Revisto por Henrique Moreira Diretor e Cofundador Crédito Habitação
Publicado em
Atualizado em 6 min de leitura Serviço gratuito de intermediação de crédito
Comparamos 12 bancos para encontrar a melhor proposta para si.
Num crédito habitação a taxa variável, a prestação muda sempre que a Euribor do seu contrato é revista (de 3, 6 ou 12 em 12 meses). Regra prática: cada 1 ponto percentual de subida da Euribor aumenta a prestação em cerca de 58 € por cada 100.000 € em dívida a 30 anos. Em 2026 o BCE subiu as taxas duas vezes e a Euribor a 12 meses estava em 3,308% a 28 de setembro, pelo que quem tem revisão nos próximos meses deve contar com uma prestação mais alta.
A Euribor (Euro Interbank Offered Rate) é a taxa de juro média a que um conjunto de bancos europeus empresta dinheiro entre si. Para quem tem crédito com taxa variável ou mista, é o índice de referência que determina diretamente o valor da prestação mensal.
Para os valores atuais a 3, 6 e 12 meses e a evolução semanal, consulte a Euribor hoje.
Os três prazos da Euribor
Revista trimestralmente (4 vezes por ano). É a que reage mais rapidamente às decisões do BCE — para o bem e para o mal. Maior volatilidade, maior rapidez de ajuste.
Revista semestralmente (2 vezes por ano). Um equilíbrio entre reatividade e estabilidade. Das mais utilizadas em Portugal.
Revista anualmente (1 vez por ano). A mais utilizada em Portugal. Oferece maior previsibilidade, pois a prestação mantém-se fixa durante 12 meses completos.
Como funciona a revisão da prestação
Num crédito com Euribor a 12 meses, a prestação é recalculada uma vez por ano na data de revisão. O banco soma o valor da Euribor (na data da revisão) ao spread contratado e recalcula a prestação para o período restante do empréstimo.
Com Euribor a 3 meses, este processo acontece quatro vezes por ano — a sua prestação ajusta-se mais rapidamente às mudanças do mercado.
Exemplo prático: o impacto real na prestação
Imagine um empréstimo de 100.000 €, com spread de 1,0%, prazo de 30 anos e Euribor a 12 meses.
| Cenário | Euribor | Spread | Taxa total | Prestação mensal | Diferença |
|---|---|---|---|---|---|
| Antes da subida | 2,5% | 1,0% | 3,5% | ≈ 449 € | — |
| Depois da subida | 3,5% | 1,0% | 4,5% | ≈ 507 € | +58 €/mês |
Simulação para diferentes montantes
Para mostrar como o impacto escala, veja o efeito de uma subida de 1% na Euribor para diferentes valores de empréstimo (spread 1,0%, prazo 30 anos):
| Montante do empréstimo | Prestação com Euribor 2,5% | Prestação com Euribor 3,5% | Aumento mensal | Aumento anual |
|---|---|---|---|---|
| 100.000 € | ≈ 449 € | ≈ 507 € | +58 € | +696 € |
| 150.000 € | ≈ 674 € | ≈ 760 € | +86 € | +1.032 € |
| 200.000 € | ≈ 898 € | ≈ 1.013 € | +115 € | +1.380 € |
Contexto histórico da Euribor
A Euribor nem sempre foi positiva. O seu percurso nos últimos anos mostra bem a importância de compreender este indicador:
| Período | Euribor 12 meses | Contexto |
|---|---|---|
| 2016–2022 | Negativa (até -0,5%) | BCE com taxas baixas. Prestações excecionalmente baixas. |
| 2022–2024 | Disparou (picos >4%) | BCE sobe taxas para combater a inflação. Prestações disparam. |
| 2024–2025 | Descida | O BCE corta taxas a partir de meados de 2024; as prestações aliviam. |
| 2026 | Nova subida (12M acima de 3,3%) | O BCE sobe as taxas duas vezes; a taxa de depósito chega a 2,50% em setembro. |
Qual a melhor Euribor para si?
A escolha do prazo da Euribor depende do seu perfil e tolerância ao risco:
- Euribor a 3 meses — Para quem quer beneficiar rapidamente de descidas de taxas e não se importa com a imprevisibilidade. Perfil: dinâmico, com margem orçamental.
- Euribor a 6 meses — Meio-termo adequado para quem procura algum equilíbrio entre reatividade e estabilidade. Perfil: moderado.
- Euribor a 12 meses — Ideal para quem prefere estabilidade e quer saber exatamente quanto paga durante um ano inteiro. Perfil: conservador, gosta de planear.
Adicionalmente, a taxa mista (fixa nos primeiros anos, variável depois) é uma opção cada vez mais popular para quem quer proteção inicial sem renunciar à possibilidade de beneficiar de descidas futuras da Euribor.
O que acontece em cada data de revisão
Na data de revisão, o banco emite uma nova tabela de reembolso com base na Euribor do momento:
- Euribor subiu → a prestação sobe
- Euribor desceu → a prestação baixa
É também nestas datas que muitos clientes aproveitam para:
- Renegociar o spread com o banco atual.
- Transferir o crédito para outro banco com melhores condições.
- Reavaliar o regime de taxa (fixa vs. variável vs. mista).
📚 Artigos relacionados: O que é a Euribor e como funciona
Fontes: BCE — decisão de política monetária de 10 de setembro de 2026, Euribor-rates.eu — taxas Euribor atuais, EMMI — administrador da Euribor