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Crédito Habitação em Portugal
Comparamos propostas de 12 bancos parceiros para ajudar a encontrar o financiamento certo para comprar casa, mudar de casa ou avançar com uma nova aprovação bancária.
Resposta rápida
Em Portugal, o banco financia até 90% do valor da casa, a prestação de todos os créditos não deve passar de 45% do rendimento líquido e o prazo máximo é de 40 anos para quem tem até 35 anos. Com a Euribor a 12 meses em 3,323%, um empréstimo de 150.000 € a 30 anos com spread de 1% paga cerca de 744 € por mês. A Financial Options compara propostas de 12 bancos parceiros sem custos para si.
Revisto por Henrique Moreira · Euribor atualizada a 5 de outubro de 2026 (ver Euribor hoje)
Ferramenta
Simule a sua prestação
Calcule uma estimativa imediata da prestação mensal e depois peça uma análise personalizada — gratuita e sem compromisso.
Porquê comparar connosco
Serviço gratuito, supervisão do Banco de Portugal e propostas de vários bancos.
0€
Custo para si
12
Bancos parceiros
100%
Gratuito
24h
Resposta típica
Regras do crédito habitação em 2026
Limites da recomendação macroprudencial do Banco de Portugal, em vigor desde 1 de agosto de 2026. Todos os bancos a operar em Portugal seguem estas regras.
Financiamento máximo (LTV)
90%
do menor valor entre compra e avaliação, para habitação própria e permanente (80% para outros fins).
Taxa de esforço máxima
45%
do rendimento líquido, somando todas as prestações e simulando uma subida de 1,5 p.p. na taxa de juro.
Prazo máximo
40 anos
até aos 35 anos de idade; a partir daí, 35 anos.
Exceções à taxa de esforço
10%
do montante concedido por cada banco, em cada semestre, pode ultrapassar os 45%.
Na prática, precisa de pelo menos 10% de entrada mais impostos e custos da escritura. Veja como calcular a taxa de esforço, quanto pode pedir emprestado e, se tem até 35 anos, a garantia pública para jovens.
Quanto pode poupar ao comparar bancos?
Empréstimo de 150.000 € a 30 anos, taxa variável com a Euribor a 12 meses de hoje (3,323%). Só muda o spread.
Proposta sem comparação
- Spread
- 1,20%
- Taxa de juro (TAN)
- 4,523%
- Prestação mensal
- 762 €
- Juros em 30 anos
- 124 349 €
Proposta negociada
- Spread
- 0,80%
- Taxa de juro (TAN)
- 4,123%
- Prestação mensal
- 727 €
- Juros em 30 anos
- 111 648 €
Diferença: 35 €/mês · 12 700 € em juros
Cálculo pelo método francês, assumindo a Euribor constante durante todo o prazo. Não inclui seguros nem comissões — compare sempre a TAEG e o MTIC de cada proposta.
Mais do que uma simulação: uma estratégia de aprovação
Cada banco tem a sua política de risco, os seus spreads e os seus produtos associados. Antes de enviar o processo, analisamos rendimentos, taxa de esforço, entrada disponível, prazo e seguros, para que só avance com propostas que têm probabilidade real de aprovação.
Pode começar pelo simulador de crédito habitação ou ver a nossa análise de qual o melhor banco para crédito habitação.
O serviço é gratuito para o consumidor: somos remunerados pelos bancos parceiros quando o crédito é aprovado e celebrado. Recebe as propostas e decide livremente qual aceitar, sem compromisso.
Falar com um EspecialistaO que comparamos em cada proposta
Spread e tipo de taxa
Comparamos taxa fixa, variável e mista em diferentes cenários de Euribor.
TAEG e MTIC
A taxa anual efetiva global e o montante total a pagar mostram o custo real, não só a prestação.
Seguros e produtos associados
Avaliamos o peso dos seguros de vida e multirriscos e das vendas associadas facultativas.
Comissões e encargos
Abertura de processo, avaliação, manutenção de conta e amortização antecipada.
Taxa fixa, variável ou mista?
A taxa mista representou cerca de 80% do montante de novo crédito habitação no primeiro semestre de 2026, segundo o Banco de Portugal.
Taxa fixa
Prestação igual durante todo o contrato. Protege contra subidas da Euribor, mas costuma começar mais alta e não beneficia de descidas.
Taxa mista
Fixa durante os primeiros anos (normalmente 2 a 10), depois variável. Dá estabilidade inicial; no fim do período fixo convém renegociar.
Taxa variável
Euribor + spread, revista a cada 3, 6 ou 12 meses. Acompanha o mercado — para cima e para baixo.
Compare as três em detalhe no guia taxa fixa, variável ou mista e acompanhe a taxa de juro média do crédito habitação.
Como funciona
Comparação real entre bancos e acompanhamento até à escritura.
Análise do perfil
Avaliamos rendimentos, taxa de esforço, entrada e objetivo do crédito.
Propostas reais
Submetemos o processo aos bancos parceiros adequados ao seu perfil e recolhemos propostas concretas.
Negociação
Negociamos spread, comissões e seguros e comparamos TAEG e MTIC lado a lado.
Até à escritura
Acompanhamos avaliação, aprovação final e documentação até ao dia da escritura.
Perguntas frequentes sobre crédito habitação
Qual é o melhor crédito habitação em 2026?
Não existe um melhor crédito habitação universal: a proposta mais barata depende do seu rendimento, entrada, idade, prazo e relação com o banco. O que decide o custo é o spread, os seguros e produtos associados e as comissões, que variam de banco para banco. Por isso, comparar várias propostas reais — e não apenas simulações online — é o passo que mais poupa dinheiro.
Quanto posso pedir de crédito habitação?
O banco financia até 90% do menor valor entre o preço de compra e a avaliação, se for habitação própria e permanente. O montante final depende da taxa de esforço: desde 1 de agosto de 2026, o conjunto das prestações não deve passar de 45% do rendimento líquido do agregado, já com um agravamento de 1,5 pontos percentuais na taxa de juro.
Taxa fixa, variável ou mista: qual escolher?
A taxa mista (fixa nos primeiros anos, depois variável) representou cerca de 80% do montante de novo crédito habitação no primeiro semestre de 2026, segundo o Banco de Portugal. A taxa fixa dá previsibilidade total; a variável acompanha a Euribor e pode descer ou subir. A escolha depende da margem do seu orçamento para absorver subidas de taxa.
O serviço de intermediação de crédito habitação tem custos?
Não. O serviço da Financial Options é gratuito para o consumidor: somos remunerados pelos bancos parceiros quando o crédito é aprovado e celebrado. Somos intermediário de crédito vinculado registado no Banco de Portugal com o n.º 0007198.
Posso pedir simulação antes de escolher a casa?
Sim, e é recomendável. Uma pré-aprovação indica o valor máximo que pode financiar e a entrada de que precisa, o que dá mais segurança para negociar o preço do imóvel.
Quanto tempo demora a aprovação?
Com a documentação completa, a pré-aprovação costuma levar alguns dias úteis. Entre a aprovação e a escritura contam-se normalmente 30 a 45 dias, sobretudo por causa da avaliação bancária e da documentação do imóvel.
E se já tiver uma proposta de um banco?
Traga-a. Comparamos essa proposta com as dos nossos bancos parceiros, olhando para a TAEG e o MTIC (o custo total), e não só para o spread.
Fontes: Banco de Portugal — Recomendação Macroprudencial n.º 1/2026, Millennium bcp — novas regras de 1 de agosto de 2026, ECO — taxa mista em 80% do novo crédito (25/09/2026), euribor-rates.eu.
Pronto para encontrar o melhor crédito habitação?
Peça a sua simulação gratuita e receba propostas personalizadas dos nossos 12 bancos parceiros.
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Trabalhamos com os principais bancos em Portugal para encontrar as melhores condições para si.
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