Revisto por Henrique Moreira Diretor e Cofundador Dívidas e Proteção Financeira
Publicado em
Atualizado em 9 min de leitura - Custo da consulta
- Gratuito
- Onde pedir
- bportugal.pt ou balcão BdP
- Autenticação
- CMD ou Cartão de Cidadão
- Prazo de entrega
- Imediato (PDF)
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O Mapa de Responsabilidades de Crédito — também conhecido como Central de Responsabilidades de Crédito (CRC) — é uma base de dados gerida pelo Banco de Portugal que regista todos os créditos de cada cidadão ou empresa em território nacional. Sempre que pede um novo crédito, os bancos consultam este mapa. Saber o que lá está e como consultar o seu histórico de crédito é essencial para qualquer decisão financeira.
Resposta rápida: o mapa de responsabilidades do Banco de Portugal obtém-se online e gratuitamente em bportugal.pt (área Particulares → Central de Responsabilidades de Crédito), autenticando-se com Chave Móvel Digital ou Cartão de Cidadão. O PDF fica disponível de imediato e não tem custos. Também pode pedi-lo num balcão do Banco de Portugal ou através do seu banco — mas atenção: alguns bancos cobram comissão por esse serviço.
O que consta no Mapa de Responsabilidades de Crédito
O mapa regista informação detalhada sobre todos os créditos:
| Informação registada | Exemplos | Porque é relevante |
|---|---|---|
| Créditos ativos | Crédito habitação, crédito pessoal, cartões de crédito, crédito automóvel, linhas de crédito, contas-correntes caucionadas, leasing | Mostra o seu nível de endividamento total. |
| Valores em dívida | Capital em dívida, valor da prestação mensal, montante total do crédito | Os bancos calculam a sua taxa de esforço com base nestes valores. |
| Prestações em atraso | Pagamentos não efetuados, valores vencidos, número de prestações em incumprimento | É o sinal de alerta mais grave para os bancos. |
| Garantias | Fiadores, hipotecas, avales | Mostra os compromissos adicionais que assumiu. |
| Créditos já liquidados | Créditos pagos na totalidade | Permanecem no registo durante um período após a liquidação. |
Como obter o mapa de responsabilidades do Banco de Portugal (2026)
1. Online (Balcão do Banco de Portugal)
Aceda ao site do Banco de Portugal (bportugal.pt), na área «Particulares» → «Central de Responsabilidades de Crédito». Pode autenticar-se com Cartão de Cidadão (com leitor) ou Chave Móvel Digital. O mapa é descarregado em PDF de forma imediata e gratuita.
2. Presencialmente (Balcão do Banco de Portugal)
Dirija-se a um balcão do Banco de Portugal e solicite o mapa presencialmente. Terá de se identificar com o Cartão de Cidadão. O mapa é-lhe entregue na hora, também gratuitamente.
3. Através do seu banco
Pode pedir ao seu banco que lhe mostre o mapa. No entanto, algumas instituições podem cobrar uma comissão por este serviço. A via direta através do Banco de Portugal é sempre gratuita e mais fiável.
Mapa de responsabilidades com Chave Móvel Digital: passo a passo
A Chave Móvel Digital (CMD) é a via mais rápida para quem não tem leitor de Cartão de Cidadão. O percurso completo, do início ao PDF:
- Aceda a bportugal.pt e entre em Particulares → Central de Responsabilidades de Crédito.
- Escolha «Consultar o meu mapa de responsabilidades».
- Selecione a autenticação por Chave Móvel Digital (em vez do Cartão de Cidadão).
- Introduza o número de telemóvel associado à CMD e o PIN.
- Introduza o código de confirmação que recebe por SMS.
- Descarregue o PDF, gerado de imediato e sem qualquer custo.
Como consultar se tem dívidas ou incumprimento no Banco de Portugal
A consulta de dívidas e de incumprimentos no Banco de Portugal faz-se no mesmo mapa de responsabilidades — não existe um registo separado de «lista de devedores» acessível ao público. O que o mapa mostra, quando existe incumprimento:
| O que aparece no mapa | O que significa | Consequência prática |
|---|---|---|
| Prestações em atraso ou valores vencidos | A instituição reportou pagamentos não efetuados | É o sinal mais grave: pode levar à recusa de novo crédito |
| Créditos vencidos (capital em falta) | O contrato entrou em situação de incumprimento | Mostra às instituições que existiu (ou existe) uma falha de pagamento |
| Créditos em renegociação ou reestruturação | Foram alteradas as condições do contrato | O banco vê a alteração e avalia-a no processo de crédito |
Se já regularizou as prestações em atraso, o registo não desaparece no mesmo dia: a instituição tem de reportar a regularização, e só depois é que o mapa deixa de mostrar o incumprimento. Guarde sempre os comprovativos de pagamento e, se necessário, peça à instituição uma declaração de regularização para juntar ao processo de crédito.
Mapa de responsabilidades de uma empresa: como pedir
A Central de Responsabilidades de Crédito regista também os créditos de pessoas coletivas. O mapa da empresa é pedido pelo representante legal (ou por quem tenha poderes para o representar), pelas mesmas vias do mapa individual:
- Online, em bportugal.pt, com autenticação do representante (CMD ou Cartão de Cidadão);
- Presencialmente, num balcão do Banco de Portugal;
- Através do banco que acompanha a empresa, embora algumas instituições cobrem comissão por esse serviço.
É um documento útil antes de pedir financiamento novo, pedir um aumento de plafond de tesouraria ou negociar condições — e mostra a responsabilidade total da empresa perante todas as instituições, incluindo linhas, leasing e garantias prestadas, não apenas os empréstimos clássicos.
Com que frequência o mapa é atualizado
O mapa não é atualizado em tempo real. As instituições de crédito reportam informação ao Banco de Portugal de forma periódica, e os dados disponíveis refletem, em regra, os saldos reportados até ao final do mês anterior. É por isso que:
- um crédito que liquidou na semana passada pode ainda aparecer como ativo;
- um incumprimento regularizado pode continuar visível durante semanas;
- um cancelamento de cartão recente pode demorar a desaparecer.
O conselho prático mantém-se: se vai pedir crédito, consulte o mapa com 1 a 2 meses de antecedência e trate das correções a tempo. Se precisar de um comprovativo atualizado para uma proposta concreta, confirme com a instituição se já reportou a alteração.
Como interpretar o mapa e o que fazer
🧾 Exemplo prático: A Mariana vai pedir um crédito habitação e decide consultar o seu mapa. Descobre que aparece um cartão de crédito que já cancelou há 3 meses, mas que ainda consta como ativo. Isto acontece porque o banco emissor ainda não reportou o cancelamento à CRC. A Mariana contacta o banco, pede a atualização, e em 15 dias o mapa está limpo — a tempo de apresentar a proposta de crédito habitação sem este obstáculo.
| Situação | O que significa | O que fazer |
|---|---|---|
| Créditos que já pagou ainda aparecem | O banco ainda não reportou a liquidação à CRC. | Contacte o banco e peça a atualização. Guarde o comprovativo de liquidação. |
| Aparece como fiador de um crédito | Está registado como responsável solidário por um crédito de outra pessoa. | Isto conta para a sua taxa de esforço — tenha isso em conta antes de pedir um novo crédito. |
| Prestações em atraso que já regularizou | O desfasamento temporal da CRC pode mostrar atrasos que já não existem. | Peça ao banco uma declaração de regularização e aguarde a atualização mensal da CRC. |
| Erro nos valores | Pode haver erros de reporte da instituição financeira. | Solicite a correção ao banco. Se não for resolvido, apresente queixa ao Banco de Portugal. |
Checklist: controle o seu Mapa de Responsabilidades de Crédito
- Consultei o meu mapa gratuitamente no site do Banco de Portugal (com Cartão de Cidadão ou Chave Móvel Digital)
- Verifiquei se todos os créditos ativos estão corretos (valores, prestações, prazos)
- Confirmei que não há créditos liquidados que ainda apareçam como ativos
- Verifiquei se consto como fiador de créditos de terceiros que afetam a minha taxa de esforço
- Corrigi eventuais erros contactando o banco ou apresentando queixa ao Banco de Portugal
- Consultei o mapa antes de fazer qualquer pedido de crédito (com pelo menos 1 mês de antecedência)
Conclusão
O Mapa de Responsabilidades de Crédito é o seu «bilhete de identidade financeiro». Saber lê-lo, mantê-lo atualizado e consultá-lo antes de qualquer decisão de crédito dá-lhe poder negocial e evita surpresas desagradáveis — e ajuda a melhorar as hipóteses de aprovação. A consulta é gratuita e rápida — não há razão para não o fazer.
Se o mapa mostra vários créditos ativos com prestações elevadas, avalie se a consolidação de crédito faz sentido — e compare sempre o MTIC, não só a prestação mensal.